משכנתא בישראל – מה צריך לדעת?

מהי משכנתא?

משכנתא היא הלוואה שנועדה לרכישת נכס. היא ניתנת בדרך כלל על ידי בנקים או מוסדות פיננסיים. הרכישה נעשית בתמורה למשכון נכס שבבעלות הלווה כך שאם הלווה לא יעמוד בהסדר החזר ההלוואה ניתן יהיה למכור את הנכס.

סוגי משכנתאות

בישראל קיימים מספר סוגי מסלולים שמרכיבים משכנתאות. כל סוג מתאפיין בתנאים שונים: מסלול צמוד מדד, ריבית קבועה, ריבית משתנה. כל אחד מהמסלולים מתאים לצרכים שונים של הלווה.

תהליך קבלת משכנתא

השלב הראשון בתהליך הוא פנייה לבנק או למוסד פיננסי לצורך בחינת האפשרות לקבלת ההלוואה, לצורך כך על הלווה להציג מסמכים כמו תלושי שכר ו/או אישורי הכנסות, תקינות התנהלות בחשבונות בנק ותעודת זהות. הבנק מבצע בדיקות של טיב העסקה, טיב הלקוח ומשקלל זאת עם עליות פנימיות שונות. בסיום הבדיקות, יינתן אישור עקרוני שיכלול את תנאי ההלוואה או הודעת דחיה.

מה חשוב לבדוק לפני לקיחת משכנתא?

לפני לקיחת משכנתא, (1) חשוב לבנות תמהיל שמתאים למצב הפיננסי של הלווה ולפיו לבחון את התנאים המוצעים. (2) יש להשוות בין מספר בנקים ומסלולים שונים. (3) חשוב להבין את ההשלכות הכלכליות של המשכנתא על התזרים החודשי השוטף. (4) כדאי לבדוק גם את הריביות והעלויות הנוספות. בדיקה על ידי גורם מקצועי תוכל לסייע בהבנה והנגשה מופשטת של כל הנתונים והתאמתם ללווה.

ניהול המשכנתא

לאחר קבלת המשכנתא, יש צורך בניהול נכון שלה. יש לעקוב אחרי התשלומים החודשיים. במקרה של קושי בעמידה בתשלומים, יש לפנות לאיש מקצוע. לרוב ניתן להסדיר את התשלומים או למצוא פתרונות יצירתיים נוספים כגון מחזור ההלוואה. גם אם אין קושי בעמידה בתשלומים נדרש "לתחזק" את המשכנתא, כלומר לבחון כל מספר שנים ובהתאם לשנות על מנת לשפר אותה ולהשיג תנאים טובים יותר שמתאימים ללווה באמצעות שינוי למסלולים אטרקטיביים לתקופה.

לסיכום

המשכנתא היא החלטה כלכלית משמעותית בחיים. חשוב להבין את כל המידע לפני לקיחתה. יש לבחון את כל האפשרויות הקיימות. בחרו יועץ מקצועי שיסייע לכם בתהליך. כך תבצעו את הבחירה הנכונה ביותר עבורכם.

זמין עבורך להבהרות נוספות ו/או שאלות , אל תהסס ליצור איתי קשר 050-2116483.